7 реальных примеров внедрения криптовалют в украинский банковский сектор

А значит для банков и финансовых компаний виртуальные активы уже давнехонько не далекое предстоящее, а явь, каковая уже за окном. К тому же, Национальный банк Украины сообща с Министерством цифровой трансформации активно занимаются развитием и внедрением электронной гривны - цифровой валюты центробанка (Central Bank Digital Currency - CBDC).

В отличии от Биткоина (Bitcoin), е-гривна 1 к 1 подкреплена национальной валютой, рассматривается в качестве платежного средства и выпускается НБУ. Для этого Минцифры уже заключило партнерство с компанией Stellar по предоставлению инфраструктуры для построения сервисов CBDC. Помимо того, по данным фирмы Chainalysis, Украина занимает первую в мире позицию по индексу восприятия цифровых валют.

Тот самый индекс показывает то, сколь народ и коммерциал осведомлены о цифровых валютах и насколько активно используют их. Как видим, в Украине это достаточно распространенное явление, вследствие этого воспрещено несложно на это прикрывать глаза. В текущий момент уже имеются компании, бизнес и люди, каковые активно пользуются криптовалютами - нужно только дать им необходимые инструменты.

При этом для работы с цифровыми валютами банкам нет необходимости интегрироваться с блокчейнами и выискивать для этого миллионы инвестиций. На самом деле, в банках и финансовых компаниях уже есть все необходимые процессы, нужно только подвести их под свежеиспеченный рынок. И вот, как это не возбраняется изготовить.

Банки как инфраструктура

Криптокомпании могут применять банки в качестве инфраструктуры для предоставления клиентам прямых финансовых услуг - открытия счетов, проведения платежей и кредитования, что быть может сделаться дополнительным источником прибыли для банков и финансовых компаний. Ещё одна важная доля банковской инфраструктуры - Open Banking. Это ещё вероятно рассматриваться как отдельный поток генерации прибыли для банков, тот, что возможно предоставляться посредством так называемые API-сервисы для проведения платежей, обмена валют и открытия счетов.

Участие в регуляторной песочнице

В регуляторной песочнице НБУ уже находятся порядка 20 проектов для эволюции финтех-инфраструктуры в Украине. Чтобы банкам и финансовым компаниям оставаться конкурентными на рынке и продолжать развивать свои сервисы, нужно завертывать в регуляторный Sandbox и предлагать свои услуги.

Или же трудиться над тем, чтобы рынок, каковой создается, был управляемый с точки зрения понимания, что в нем происходит и какие сервисы позволительно предложить в будущем.

Предоставление лицензий

Для нашего рынка, по сравнению с европейским, в этой сфере не самая привычная обстановка, потому как банки, или лицензированные финансовые компании думают, что лицензия - некая "священная корова", над которой нужно сиживать и читать молитву. На самом деле лицензия - таковый же актив, эдакий же инструмент, которым некоторые банки и компании пользуются, и с помощью которому активно сотрудничают с другими игроками.

Это разрешено заприметить на примере нео-банков, которые не имеют собственных лицензий, а есть отдельными ко-бренд продуктами, работающими на базе иных банков и компаний, сквозь которые они и предоставляют свои услуги. И служба с цифровыми валютами кроме того может строиться на подобных партнерствах между банками и финтех-компаниями. Работа со стейблкоинамы и CBDC Работа с этим видом цифровых валют предусматривает осуществление платежей.

Стейблкоины - цифровые валюты 1 к 1 подкрепленные стабильными валютами, в частности, долларом или евро. Их уже разрешается анализировать как деятельный инструмент для работы, а CBDC, цифровые валюты центробанков, в некоторых странах уже функционируют.

К примеру, в феврале Mastercard заявил о совместном с Island Pay запуске первой в мире CBDC-карте. При этом, в соответствии последнему исследованию платежного гиганта, 40% опрошенных клиентов Mastercard замышляют использовать криптографические валюты для оплаты товаров и услуг в следующем году. А это значит, что мировой спрос на цифровые активы продолжает вырастать.

Что же касается цифровых валют центробанков, НБУ сегодня находится в активной фазе разработки е-гривны. При этом, соответственно стратегии регулятора, Нацбанк совместно с Миницфрой собирается до 2024 года внедрить CBDC в платежный ландшафт CBDC. Кастодиальные сервисы Кастодиальные сервисы - услуги по хранению цифровых валют. Существует огромное численность требований к тому, как должны строиться хранилища для сбережения денег.

Единственный из успешных проектов в Европе - хранилище цифровых активов в Альпах на базе исторического старинного военного бункера, который пользуется огромной популярностью посреди обладателей цифровых валют. В Украине так же есть крупный рынок сохранения активов.

Зачем бы банкам не использовать свои финансовые и физические возможности, чтобы снабдить работу по управлению цифровыми валютами с точки зрения хранения и обеспечения безопасности активов собственников. Это можно работать уже в текущее время.

Удаленная идентификация и битва с отмыванием денег Чтобы все вышеуказанные сервисы стали жизнью банкам довольно изменить немного своих процессов. Один из которых есть KYC (Know Your Customer) или стандартные процессы идентификации, которые должны стать цифровыми и дистанционными. Второй ход - AML, баталия с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Одним из обширно распространенных мифов есть то, что цифровые валюты - анонимные финансы, которыми преступники отмывают гроши. И все-таки существует строй продуктов, позволяющих на сто процентов деанонимизировать транзакцию.

К тому же, их применение - количество требований, включенных в регуляторные программы по борьбе с отмыванием денег и финансирования терроризма. Примерами таких продуктов, используемых в топ-криптокомпаниях и госаппарате, есть Elliptic, Chainalysis, Crystal, которые осуществляют мониторинг и отслеживание операций с криптовалютами.

Таковой сервис дает оценку риска и дает возможность комплаенс-департаменту установить источник средств и уяснить, стоит ли проводить ту или иную транзакцию. Вторая часть AML-направления - так называемый Travel Rule. Все платежные системы (SWIFT, SEPA, Faster Payments), которые работают с цифровыми валютами, должны использовать определенные данные для идентификации и мониторинга транзакций.

Совместные финтех-проекты

Объединение технологий банков и финтех-компаний в совместные проекты - еще один технология внедрения цифровых валют в свои услуги.

Оптимальный вариант - работа с соответствующими компаниями, актуальными решениями, которые меняют касательство пользователей к сервисам с использованием цифровых валют. При всем при том из-за проворно меняющейся природы этого вида активов готовых "коробочных" решений не существует, потому что на миг интеграции они уже будут устаревшими.

При этом сотрудничества между банками и финтехом требуют итеративного подхода постоянных улучшений, которые позволяют прикрыть конкретные потребности пользователей. Что ни на есть действенный схема достигнуть этого - вносить постепенные изменения в сервисе совместно с партнером, который уже имеет здоровенный навык и аналогичные решения в портфолио.

Все эти процессы и решения позволят раскручиваться украинскому финтех-сектору, будут содействовать продвижению новых услуг и совершенствованию процесса цифровизации. Главное - быть открытым к изменениям на рынке и постигнуть, что Украина - один из лидеров по использованию цифровых валют. И в происшествии, если все, что декларируется регуляторами и властями будет реализовано, у Украины появится шанс стать одним из центров Европы по работе с цифровыми валютами.